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[天佑财经]“惯性思维”才是投资理财的“灰犀牛”?

来源:YAIMEI配资门户网 阅读: 日期:2019年11月06日 09:28:43

  

  “灰犀牛”与“黑天鹅”相互补足的概念,“灰犀牛事件”是太过于常见以至于人们习以为常的风险,“黑天鹅事件”是极其罕见的、出乎人们意料的风险。

  

  黑天鹅、灰犀牛,这些自然界的生命体忽然间和投资理财联系在1起了,同时成为了不可预测或者不良影响的代名词!

  

  这几年,无论是国际还是国内,金融市场都经历了很多事件,无论是老司机也好还是新韭菜也罢,在投资领域大多败北,随便问问身边的朋友,谈到投资收益恐怕都是心里1凉?

  

  那么到底是什么造成了今天这样的局面呢?

  

  惯性思维!

  才是罪魁祸首!

  

  在日常思维中,我们大部分人在事情时都是有惯性思维或者说固定思维,这点在投资理财过程中会进1步的放大,这是1个极其危险的习惯!

  

  投资者天然的会把过往成功的投资经历做总结,然后用于今后的投资决策之中,下面我们分享1些典型案例,请大家对号入座!

  

理财产品肯定可以如期拿到“收益”和“本金”

  

  投资者在过往年度中曾经参与购买过P2P等高收益“理财产品”,前几年的投资回报远远高于普通银行理财产品收益,但是基本上收益按时给付,本金也能及时归还。

  

  这就使得很多投资者认为P2P1类高收益产品是没有问题的,可以长期进行投资安排,虽然偶有兑付问题发生只要没有发生在自己身上,都认为是小概率的偶发事件,不太介意。

  

  但是,2018年的夏天,大量的P2P出现兑付危机,公司实际控制人携款失踪、公司经营地址人去楼空等恶性事件接连出现,投资别说收益连本金都血本无归,众多投资者才如梦初醒。

  

  面对这样问题的投资者,被周边的人多冠以“侥幸心理强”、“贪图高收益无视风险”等标签,自己心里也是懊悔不已。

  

  其中很多人可是拿出自己半生积蓄希望获取高回报,最终落得血本无归,究其原因还是过往的“惯性思维”在作怪,维持原有的选择是最习惯最容易的,而忽视了大的经济金融环境变化了。

  

  要知道任何理财产品,要看两个“端口”:

  

  1个是项目端,也就是融资人的情况,项目运作好当然付息归还本金问题不大,但是看看当前的整体经济环境,中小企业的日子并不好过,通过这种通道融资的以中小企业为主,项目运转情况冷暖自知吧;

  

  2是整体社会资金供应情况,如果市场资金充裕,即便企业短期经营有点小问题但还是可以拿到资金继续维持,出现资金链断裂的可能性就会小很多,付息还本不是问题。

  

  但是当社会资金供应偏紧时,中小企业面临更为严苛的融资环境时,往往都是先倒下的那1批,岌岌可危并不为过,这两年资金供应收紧是事实,结果也不用多说了。

  

  正是思维惯性导致对周边大环境变化不敏感,这才是很多投资者发生亏损的最大问题!

  在宽松期维持投资问题不大,但是紧缩期则要紧跟形势收缩战线。

  

股票配资1有风险就“吃药喝酒”

  

  老司机股海纵横那必是练就了1身本事,审时度势是基本技能。

  

  但殊不知在市场里练就的这躲闪腾挪的技能往往也会因为自信而“害了”自己。

  

  2017年是1个典型的“白马股”投资年,更被很多人誉为“价值投资”的回归。

  权重股们先于中小创们开始了上涨,这让1部分老司机深感受伤,毕竟老股民最喜欢的还是中小创们,“弹性大、故事多”炒起来多有。

  

  每1次市场稍有调整都觉得市场风格要转换了,赶紧布局中小创,结果是节节败退。

  

  1部分老司机已经是丢盔卸甲极其狼狈,而另1部分老司机则站得高看得远,认清依然是熊市的“实质”,采取更为稳健的策略跟随机构们1起价值投资,抱团购买食品饮料行业和医药行业,这在熊市里是号称可以穿越周期标的。

  

  套用最时髦的话“安全边际高”,但是,无论是带头大哥茅台还是医药股,都出现了大幅下跌:

  

  这让躲过很多枪林弹雨的“老手”们很受伤,采取了最“稳健”的策略都配置“避险品种”了结果还是踩了雷,郁闷无比。

  

  这也是典型的“惯性思维”,熊市避险“吃药喝酒”!

  

  

  然而,社会整体经济下行已经影响到了消费的根基了,消费板块补跌也是必然,全社会都在重要的结构变革中,各个行业都难以逃脱。

  

  而对民生的关注度逐渐提升的背景下,医药成本大幅下降是趋势,还是死守这两个行业,躲过了初1没躲过105。

  

  “君子不立于围墙之下”这才是每个投资者真正应该遵循的守则。

  

债券兑付危机后,错失2018债券小牛市

  

  2016和2017可以说是债券市场的踩雷年,很多投资者购买了债券型产品无论是基金、专户还是理财产品,只要是债券的能保着本出来,基本上就是好“产品”了。

  

  那1轮去杠杆真心是让“债券”很受伤,弄的投资者也是1脸灰。

  由此,投资者坚定不再“迷信”债券是个稳定收益的产品类型,这类“谎话”而来,把债券型各类产品拉黑的大有人在,谈“股”色变之后又谈“债”色变。

  

  不投资债券型产品,甚至迁怒于净值型产品(净值型产品大都投资在债券市场比例较高),这样的惯性思维要说形成也是真快,当然也能理解,真金白银的损失钱了谁不肉疼?

  

  以至于到了今年很多机构再推荐债券类型产品时,“NO”是我们的投资者想都不用想顺口而出的!

  

  时间是检验1切最好的工具,今年在股票配资跌成狗的时候,债券小牛稳步向前,那些没有“惯性思维”参与其中的投资者获得了不错的回报,而拒之千里之外的只能眼巴巴看着别人的收益率,有多眼馋?

  

  相对于股票配资平均跌个20%都不止的回报率,你说债券型产品获得个最起码7、8%的回报可以不?

  市场1直在变,“惯性思维+贴标签”真不是什么好习惯!

  

  举了3个典型又不典型的例子,是不是多少有些自己的影子在里面?

  

  其实我们想说的是,市场永远是变化的,那谁谁说过,最大的不变就是“变化”!

  想有1个金科玉律能在变化莫测的市场中成为长胜定律,那是痴人说梦!

  

  世上哪儿有什么方法可以应对1切变化呀!

  

  因此过往成功的经验也好失败的教训也罢,这都是财富,是需要整理和总结的。

  

  当然不动脑子不用心经验、教训也是白费。

  看看股票配资中小创也不是1轮涨,也有大盘蓝筹起舞的时候,股票配资下跌的时候也有债市的上涨相伴随,当然股、债双杀也不是没有过,对不?

  

  那么问题来了,看了这么多听了这多,似乎有些规律但是又不是照搬就可以,作为投资者该咋办呢?

  

  我们总强调,任何投资逻辑都是有前提假设的,不要只重结果而忽视演变过程,就如同我们1直强调看投研分析报告不要太在意结果1样。

  找到逻辑并分析逻辑存在的相关背景,1定有其客观性。

  

  同时,要时刻观察大环境(国际关系、国内政策、金融法规、货币供应等等)是不是已经发生了些许变化,再来考虑要不要延续原来的判断和策略,这才是正确的打开方式!

  

  是不是听起来复杂了?

  其实输入这些文字的时候我都觉得有点拗口!

  更不用说具体应用了。

  

  投资理财本就不是1个简单的事,特别是在当今社会经济、金融、法规处于快速调整阶段更甚之!

  因此,专业的事交给专业的人最简单!

  

  当然了,也不是没有比较好的办法来解决——资产配置,构建1个合理的资产组合。

  

  既然市场永远在变,但是变化又不是可以轻易的获取和掌握的,那就根据自己的风险偏好来进行合理的资产配置,将资金依照投资周期长短和可承受风险的能力进行排序组合,这样最少能获得1个市场均衡的投资回报。

  

  也许有人说这太没了,太过中庸!

  但是要知道,能获得中庸的回报已经不错了,大部分投资者投资回报常年低于市场平均回报的,自己浑然不知而已。

  

  合理配置、合理配置、合理配置!

  重要的事情说3遍!

  

  老生常谈的问题也是最重要的问题!

  当然,配置后依然需要进行调整,没什么是1成不变的!

  关于调整的问题以后我们再讨论!

  

  2018年真是令投资者参与者大跌眼镜的1年,但我们相信这样的年份绝不是个例,未来的1两年市场的波动也未必会小。

  

  你准备好了吗?

  2019年近在眼前了!

  

未完待续……

“惯性思维”才是投资理财的“灰犀牛”?

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